你有没有刷短视频的时候被那些贷款广告“砸脸”，哪怕点都没点过相关内容，结果一滑就是“利息超低”、“容易过审批”、“只需身份证”、“借1万只要几块钱”的助贷公司广告？估计一大票人都和小王一样，刷着刷着忍不住多看一眼，心里还“啧啧”几句，觉得现在这贷款是不是变得更容易了？但还没高兴几秒，点进链接一瞅，“年利率7.2%-35.99%”几个数字就跟警告牌一样亮出来，还写着资金方啥啥小额贷款公司。等等，这到底是广告商自己定的利率，还是背后那个“资金方”真能批下来最低7.2%的贷款？你想，广告里开口闭口就是低息，真到手了还不是天价？这种虚虚实实的套路，真的让人有点摸不着头脑。

说实话，这事儿要不细扒还只当是各路机构“抢业务”，但仔细查查那些广告背后的公司，才发现猫腻才多呢。很多网站备案信息一查，居然是一堆曾在P2P圈里风生水起的老玩家。你没听错，就是那些昔日网络借贷平台，几个雷一响，跑路的跑路，暂停的暂停。奇怪的是这些公司现在改头换面做“助贷”，工商信息一翻，经营范围干净得很，连金融、网络借贷啥的都没批，连助贷相关资质都不够。甚至注册资本压根达不到要求。换句话讲，干的本质还是之前那些灰色地带，玩法更隐蔽。

再说那些“高大上”的短视频广告，点进去，给你一个能填贷款申请的界面，也是老P2P的路子。主页面都是“最高能借多少钱”，点进去只要填完资料就能来钱似的。可实际上一看，给你画个大饼而已，具体能不能批下来，还是过他们“资质评估”的关。说是能借一两万，最后批下来连个千八百都够呛。你要说这不是忽悠，那真的是活在梦里。“批了就能贷”，实际上套路深得很，说不定就是骗你填资料，吸引流量，结果批不下来还背一堆电话推销甚至信息泄露的风险。说到底，这和那些“你已获批贷款50万，速点此链接”短信区别也不大，都是套路满满，专挑急需用钱的人下手。

有些人问，这类型的套路难道不算诈骗吗？其实界限还挺模糊，诈骗不一定非得一分钱不给你，也可能是先给点小便宜，让你继续深陷泥潭。实际上助贷这些路子很多都踩着法律“边界线”，让人防不胜防。更何况，现在这群转型“助贷”的公司明眼人一看，就是老P2P那批人另起炉灶。但本质业务模型一点没变，就是把老套路包装一下，平台做着助贷，背后换个备案。

不少网友吐槽，刷短视频一天下来“助贷广告霸屏”，“一看就是兄弟公司上阵”。这些平台经营主体什么都没有批过，金融信息服务、网络借贷中介、助贷业务全都缺资质。有的玩“借壳”，背后挂个小贷公司或保险公司，似乎就合法了。可说到底，只要业务由没有资质的公司主导，这玩法跟灰色那边差不多，还特别爱打擦边球。这不是明晃晃的“伪装式经营”吗？光是看一看，那些所谓的“资金方”也常常是异地小贷公司，远程操作，风险全甩给客户。

那你会问，“借壳”这种模式咋就那么流行？其实本质就是为了规避风险。你想啊，公司法白纸黑字写着一条，“公司只允许在注册的经营范围里办事”。这句话啥意思？就是你有啥证就干啥活，不能跨界乱来。比如你开餐厅，就不能突然办起摩托车修理站，你注册金融信息服务公司，也不能隔壁贷款中介的业务全揽过来。助贷公司借着“自己开的小贷公司或者保险公司”的壳子，来帮本体平台搞贷款中介。这在法律上属于绕路开车，硬生生把本不该办的业务搞起来，说白了就是“曲线救国”。

光看表面，公司A出广告接客户，实际业务操作全在公司B（通常是小贷公司或保险公司），两者其实各自独立法人财产，经营决策也完全不搭界。就像同桌借你的橡皮你能帮抄卷子吗？各做各的事，谁都不能越界。这样一搞，客户点进广告，搞不清到底谁负责、谁承诺，出了问题追责无门。其实助贷公司钻的就是监管的漏洞，用“壳”公司背书业务，说到底就是自欺欺人。但只要出了事，公司法和市场管理条例都不会放过他们，什么“责令改正”、“罚款”、“吊销执照”、“甚至刑事处罚”，都摆在那等着。

更辣眼的是，广告背后公司“借壳”做助贷，为的就是拉“风险隔离”，出了事推给小贷公司自己再装无辜。实际上超范围经营还准备随时跑路，一旦真闹出纠纷，客户维权起来麻烦得很。助贷公司只要一个“无经营资质”就能推卸责任，小贷公司自己再说“不是我在实际操作”，借款人一脸懵，这事儿到底找谁算账？这就是典型的“球踢来踢去”，客户两边受气，到头来还是“扛锅侠”。

信息隐私这一块就更让人怕了。有的平台专门收集手机号、身份证、住址这些关键隐私，等你填好了贷款申请，那些信息早就被平台收得妥妥的。助贷公司资质不全、监管不到，加上这些隐私保护啥都没有，真要是信息泄露，一通电话骚扰都算幸运，后头还有可能遇上电信诈骗、恶意催收、暴力讨债，客户安全面临风险升高。中招的人也不是没遇过，卧底进群调查发现不少人在短视频平台申请以后，连续接到各种金融推销电话，甚至信息被倒卖。这些平台靠着低门槛，收割了无数“小白”用户。

说到行业竞争，这种借壳助贷更没下限。正规机构要做贷款中介，自然要砸钱砸人砸管理，层层审批，每个环节都得对账合规。反观这些平台，成本低到离谱，风控也不管，广告一铺就能接单。等于用违规手段抢走了正规机构的“饭碗”，甭管多努力，老老实实做生意的公司全都被打压。行业里就会出现“劣币驱逐良币”，本来能做好的服务被这些擦边球公司搅乱，搞得市场越来越乱。不光伤害市场环境，还影响公众对整个贷款行业的信任度，一出事就是一揽子坏账、信用危机。

这些助贷平台因为藏在监管阴影里，业务流程全不透明。短视频玩起广告推广，“高息诱惑”到处都是。夸张点的露骨虚假宣传、不合规的贷款合同、粗暴催收、甚至高利贷模式全都混在一起。你说金融市场能不乱吗？更相当于给不法分子递刀子，借着看似小额的助贷业务，扩散成区域性风险。

别忘了，被借壳的小额贷款公司、保险公司其实也不是全然无辜。一旦助贷平台闹出大事，比如短时间内大规模逾期，涉嫌非法集资，监管查下来，小贷公司在法律和名声上的风险也跑不了。那些合作“借壳”只是后台打算盘，真要法律追责，连坐制度也有可能。助贷平台负责人如果把非法经营罪、合同诈骗玩得太溜，这锅可不是自己一个公司能背的。更别说短视频平台，如果明知道无资质公司还帮忙推广，钱没赚到几个，责任倒是一身一嘴，也能被认定是“违法共谋”。

老实说，现在大家对这些“低息贷款广告”越来越麻木，都是“能借就行”的心理，其实全都是虚高。背后的链条不透明，合作方真实身份搞不清，合同陷阱防不胜防，更别谈出了问题能不能顺利维权。大多数人平时压根不看法人资产、工商注册、经营范围这些玩意儿，结果悲剧轮流上演，最后钱没借着，隐私还搭进去了。

这门生意的风险和隐患说不完，监管必须升级，否则这种“助贷借壳”现象只会蔓延。财务信息披露、信息保护、业务办理全方面加强。以后谁动不动就低息贷款上广告，平台最好也提醒“风险提示”，别光想着广告费，不管用户死活。

说到底，助贷行业只有依规合规才能健康发展，广告要真实，平台要有资质，用户也别轻信套路。刷短视频新世界很美，但借钱还是得擦亮眼，借壳式的助贷那条路，可不是谁都能走得安稳。

话说到这里，你还会轻易点进那个“低息贷款”的视频广告吗？真想贷款，你会怎么看待背后的公司资质、业务模式和风险？你愿意相信这种短视频霸屏式的助贷宣传吗？欢迎大家评论说说自己的看法！

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